Mange håpefulle gründere prøver å få finansiering for ideene sine i banker. Jeg vil si med en gang – det er svært få banker som gir lån bare for ideen. Så du må se etter penger for dine forpliktelser fra tredjepartsinvestorer eller venturefond. Hoveddokumentet som kreves for dette er en forretningsplan for prosjektet. I den artikkelen vil vi snakke om de grunnleggende kravene som gjelder for forretningsplaner.

Hva er en forretningsplan? Jeg vil si med en gang: hvor mange ganger har jeg møtt lignende – ulike banker og fond har helt ulik forståelse av hva som menes med dette. På Internett finner du mange forslag til utarbeidelse av forretningsplaner. For et godt dokument vil du bli pålagt å betale 80 000 - 150 000 rubler. Ikke ha det travelt med å bruke den slags penger. For å komme i gang, spør banken eller fondet hvor du planlegger å be om penger – hva skal gjenspeiles i forretningsplanen. I denne artikkelen vil vi dekke hoveddelene for en fullstendig forretningsplan. Jeg understreker nok en gang: det er ikke et faktum at absolutt alle seksjoner vil være nødvendige for en fremtidig investor. Noen banker er forresten på vakt mot 500-siders forretningsplaner - det ser ut til at det er en fangst skjult i dette "vannet".

Den aller første delen, den kan være så kort som mulig - dette er en beskrivelse av virksomheten. Hva skal du egentlig gjøre. Det er ikke nødvendig å male absolutt alt i detalj, hovedoppgavene vil være nok. I denne delen må du på en overbevisende måte presentere din konkurransefortrinn : hvordan du fundamentalt vil skille deg fra andre konkurrenter, hvorfor de vil kjøpe et produkt eller en tjeneste fra deg.

Neste avsnitt er markedsundersøkelse markedet for et produkt eller en tjeneste. Den fremtidige investoren må være overbevist om at det er et marked, det vil være kjøpere. Det er svært nyttig å finne eller gjøre en egen vurdering av markedskapasiteten, relativt sett, hvor mye varer som i prinsippet kan selges per måned. Videre bør forretningsplanen inneholde beskrivelse av konkurrenter: hvor mange firmaer er allerede på markedet og hvilken andel du kan "dra" på deg selv.

Den viktigste delen følger. Det er viktig for en bank eller en annen fremtidig investor å se et estimat på volumet av salg og inntekter som du relativt realistisk kan motta ved å gjennomføre prosjektet ditt. Dette såkalte inntektsseksjonen. Det er han som vil være interessert i de som vil gi penger, og hvilke inntekter som forventes fra prosjektet, som faktisk lånet eller lånet vil bli tilbakebetalt. Faktisk er dette den vanskeligste delen. Det er for markedsundersøkelser og en vurdering av fremtidige inntekter at selskaper som tilbyr forretningsplanutvikling tar hovedpengene.

Den neste delen av forretningsplanen er planlagte utgifter. Her er selvfølgelig alt enklere enn med inntektsdelen, det er lettere å beregne utgifter. Her er det nødvendig å skille mellom to underseksjoner: initiale (investeringer, engangsutgifter) og vanlige (de som vil være månedlige). Sistnevnte må deles inn i permanent (leie, , kommunikasjon, transport, etc.) er de som på ingen måte er knyttet til salgsvolumet eller levering av en tjeneste; og variabler - i hovedsak beregningen av kostnadsestimatet for salg av en vareenhet eller levering av en tjenesteenhet. Ikke glem skatter i skattesystemet du velger.

Ut fra dette kan du regne - og virksomheten er i prinsippet startet lønnsom? Du vil "estimere" inntekt, beregne utgifter. Jeg vil si med en gang: hvis lønnsomheten er mindre 40% per år, mest sannsynlig, vil du bli nektet finansiering.

Deretter må du planlegge kontantstrøm– flyt Penger. Den er satt sammen på grunnlag av tidligere beregning av lønnsomhet. Hvordan er det fundamentalt annerledes? For å starte produksjonen må du kanskje kjøpe råvarer først. Økonomisk logikk tilsier at det er bedre å ha et stort lager og få god rabatt fra leverandørene, dette vil til syvende og sist påvirke lønnsomheten veldig positivt. Det er imidlertid ikke et faktum at dine fremtidige kjøpere vil betale deg umiddelbart ved forsendelse (for eksempel betaler nettverk som Auchan eller Metro leverandører innen en måned etter full forsendelse). Så i denne delen må du korrelere inntekter og utgifter for hver måned.

Basert på dette finansiell plan du vil umiddelbart ta fra deg selv hvor mye penger du i utgangspunktet trenger for prosjektet, banalt når det gjelder størrelsen på "gapet" (forskjellen mellom mottak av penger fra kjøpere og betalinger til leverandører). Dette er hva banker og investorer vil se på først av alt - dette er faktisk begrunnelsen for de nødvendige investeringene. Det andre punktet - i henhold til denne planen kan du umiddelbart se tilbakebetalingspunkt, det vil si går ut til en positiv finansiell flyt og kan beregnes når investeringene "rebounder" og begynner å generere inntekter.

Når vi snakker oss imellom, er det for mange banker nok å planlegge finansflyten og beregne lønnsomheten - og dette er 30% av forretningsplanen. Fra disse seksjonene beregnes enkelt grunnleggende indikatorer, i henhold til hvilke forretningsprosjekter som sammenlignes med hverandre - IRR og NPV. Hvordan du beregner dem, kan du se på Internett - dette er det grunnleggende om økonomisk matematikk. Vel, hvis du ikke beregner dem selv, er det greit - banker eller investeringsfond vil kunne beregne dem selv basert på informasjonen beskrevet ovenfor.

I prinsippet, for en innledende samtale med fremtidige investorer, kan du tilby et kort essay som inneholder:
- beskrivelse av prosjektet;
- trenger inninvesteringer;- tilbakebetalingstid for investeringer;- virksomhetens lønnsomhet etter at prosjektet når selvforsyning.

Hvis den første informasjonen er av interesse for en investor eller en bank, vil du mest sannsynlig bli tilbudt et standardskjema der du legger inn utvidet informasjon om prosjektet.

Et banklån kan ikke bare oppnås av allerede opererende selskaper, men også av gründere som tar sine første skritt i virksomheten. Finansinstitusjoner utsteder ofte et lån mot en forretningsplan som rettferdiggjør lønnsomheten til den fremtidige virksomheten.

Hva er en forretningsplan og hvorfor trenger en bank den

En forretningsplan er en detaljert beskrivelse av forretningsprosesser og prosjekter, hvis implementering vil tillate selskapet å motta forventet fortjeneste i frister med nødvendige investeringer.

For en bank er dette dokumentet en slags prognose for fortjeneste og tilbakebetaling av lån og renter i tide.

Banklån under en forretningsplan kan fås i følgende tilfeller:

• Oppstart. Lånet sørger for gjennomføring av aktiviteter for utvikling av egen virksomhet. Banker utsteder et forretningslån under en forretningsplan i dette tilfellet veldig motvillig, siden det ikke er noen garanti for tilbakebetaling;
• Utvidelse av eksisterende virksomhet. Forretningsplanen bør inneholde beregninger som tydelig viser hvordan lånte midler kan bidra til å øke foretakets eiendeler og fortjeneste. I dette tilfellet, for å få et lån, må du samle inn en fullstendig finansiell og regnskapsmessig rapport om driften av foretaket. Å forberede en komplett pakke med dokumenter er enklere enn det ser ut, hvis du betro forberedelsen regnskap erfarne spesialister - for eksempel ansatte i Glavbukh Assistant-tjenesten;
• Investeringsutlån. Utstedt vanligvis på langsiktig for kjøp av dyrt utstyr og oftest for store og vellykkede selskaper;
• Organisering av en ny type aktivitet i en eksisterende virksomhet. Oppstår vanligvis med stabil drift av virksomheten i hovedretningen. Forretningsplanen gir en begrunnelse for hvorfor det er ulønnsomt å bruke dine egne eiendeler og hvordan lånte midler vil hjelpe deg raskt å oppnå tilbakebetalingen til en ny virksomhet.

Hvordan ser en bankforretningsplan ut?

Forretningsplanene til bedrifter i ulike bransjer eller tjenester kan avvike betydelig fra hverandre, men alle inneholder nødvendigvis fire hovedavsnitt i en eller annen form:

• Prosjektbeskrivelse som kreditt kreves for. Dersom noe arbeid med prosjektet allerede er utført av låntaker, kan dette være et tungtveiende argument for banken ved å godkjenne et lån til en forretningsplan. Det anbefales å legge ved en kopi av dokumentasjonen på stadiene av arbeidet som er utført, og angir partnerne.
• Markedsplan. Det er nødvendig å gi en liste over eksisterende og planlagte leverandører, forbrukere, partnere. Det er ønskelig å beskrive salgsmarkedet, karakterisere det ved hjelp av kvantitative og kvalitative indikatorer, og forutsi forventet salgsvolum.
• Produksjon eller teknologisk beskrivelse. Forretningsmenn tar ofte ikke hensyn til denne delen av forretningsplanen. Men hvis kreditor klart vil representere hele produksjonen eller teknologisk prosess, som er grunnlaget for prosjektet, vil det være lettere for ham å vurdere utsiktene. Det er ønskelig å gi her et klart opplegg for bedriften og en kort og forståelig beskrivelse av den teknologiske prosessen.
• økonomisk kalkyle er utvilsomt den viktigste komponenten i prosjektet. Det inkluderer vanligvis en investeringsdel, en finansiell og økonomisk begrunnelse og en beregning av prosjektets effektivitet.

Er det mulig å få lån under en forretningsplan "fra bunnen av"

Bankene er svært motvillige til å utstede et lån for en forretningsplan for juridiske personer og individuelle gründere fra bunnen av - de utgjør ikke mer enn 5% i utlånsmarkedet.

Men hvis en nybegynner forretningsmann har en solid garantist og en positiv kreditthistorie, øker sjansene for å få et lån selv under en "null" forretningsplan.

Du kan lese om andre måter å finne penger for å starte en bedrift.

Hvordan få et forretningsplanlån: instruksjoner

• Studer låneordninger i flere banker og velg den rette;

Viktig! I noen banker er det franchisetilbud som, i henhold til utlåners vilkår, er mulig å øke lånebeløpet fra flere hundre tusen til tre millioner rubler

• Registrer en IP eller enhet. Dette er veldig enkelt å gjøre hvis du kontakter Glavbukh Assistant-tjenesten: erfarne spesialister vil hjelpe deg med å registrere en individuell gründer eller LLC gratis;
• Forbered hovedforretningsplanen;
• Hvis det er franchisepakker, bestem deg for en franchise, foreta justeringer av forretningsplanen, ta hensyn til vilkårene for franchisetilbudet;

Du kan lese mer om hvordan du får lån til en franchisebedrift i denne artikkelen.

• Forbered en pakke med dokumenter for et lån og send den til banken sammen med en lånesøknad;
• Ved godkjenning av lånet, foreta første avdrag og start prosjektet.

Minimum forskuddsbetaling på et forretningsplanlån er vanligvis 20%. I noen banker når verdien 50%.

Hvordan få lån under en forretningsplan - krav til en låner

For å øke sjansene for å få lån, er det ønskelig å oppfylle alle kravene til banken. Ytterligere fordeler vises med muligheten for å stille sikkerhet, tilstedeværelsen av medlåntakere eller garantister, en positiv kreditthistorie til en enkeltperson (når det gjelder en individuell gründer) eller et selskap.

Bankene tar også hensyn til gründerens alder - søkere fra 27 til 45 år er mest pålitelige - sivilstand, tilstedeværelse av sertifikater for mental helse og fravær av narkotikaavhengighet, viljen til å gjøre forretninger i utlånsregionen bank.

Det er også ønskelig å bekrefte at låntaker ikke har noen gjeld og dårlig forretningserfaring.

Du kan finne ut om betingelsene for utlån til små bedrifter i artikkelen.

Når du søker til en kredittinstitusjon, må en nybegynner entreprenør, i tillegg til selve forretningsplanen, sende inn en komplett pakke med dokumenter.

Dokumenter som kreves for å få lån til en forretningsplan

• Pass, militær ID, SNILS individuell entreprenør eller grunnleggeren og lederen av LLC;
• Inntektsbevis for gründeren i form av 2-NDFL;
• Sertifikat for ingen kriminalitet;
• I nærvær av likvid eiendom - dokumenter om eierskapet til en privatperson eller et selskap;
• Informasjon om alle oppgjørskontoer med kontoutskrifter, verdipapirer, aksjer, aksjer med støttedokumenter;
• Bekreftelse på en positiv kreditthistorie;
• Tillatelser for å gjøre forretninger, om nødvendig;
• Lovfestede dokumenter, utdrag fra Unified State Register of Legal Entities eller EGRIP.

For operative foretak, ved utlån til virksomhetsutvidelse, er det nødvendig å legge til virksomhetens regnskap for de tre siste regnskapsårene til hovedpakken.

Banker som utsteder bedriftslån

Nedenfor er bankprogrammer som innebærer å utstede et lån til en oppstart.

Bank/program	Lånerente	Maksimalt beløp, millioner rubler	Forhold
Sberbank			Løpetiden er 36 måneder. Uten sikkerhet og bevis på inntekt.
Sberbank Ekspresskausjon			Løpetiden er 36 måneder. Med pant.
Raiffeisenbank Uttrykke			Løpetiden er 36 måneder. Uten sikkerhet.
Raiffeisenbank Klassisk lys			Løpetiden er 60 måneder. Med pant.
Raiffeisenbank flere programmer			Varighet - 60 måneder Uten sikkerhet
			Løpetiden er 36 måneder. Uten sikkerhet og bevis på inntekt

Banker som gir lån under en forretningsplan for forretningsutvikling er vist i følgende tabell.

Bank/program	Lånerente	Maksimalt beløp, millioner rubler
Sberbank Forretningsprosjekt			Løpetiden er 120 måneder. Hovedutsettelse, kausjon eller pant, 10 % av prosjektkostnaden skal sikres med egne midler.
Investering			Varighet - fra 3 til 84 måneder. Med depositum og forskuddsbetaling.
SMB utvikling			Varighet - fra 24 til 96 måneder. Med depositum og forskuddsbetaling.
			Løpetiden er 60 måneder. Med pant.
Raiffeisenbank Investering			Varighet - inntil 120 måneder. Med depositum og forskuddsbetaling.
			Løpetiden er 120 måneder. Med pant. 20 % av prosjektet betales av låntaker.

I alle kredittinstitusjoner har låntaker rett til førtidig tilbakebetaling av betalingen. Lånet utstedes uten servicegebyr, men med renter på 0,1 % for hver forsinkelsesdag.

For småbedriftsnyheter lanserte vi en spesiell kanal i Telegram og grupper i

Selskap

Gjennomføringen av det angitte prosjektet vil bli utført av det åpne aksjeselskapet "__________________".

Formålet med dette samfunnet er:

Opprettelse av produksjonskapasitet for produksjon av ________________________ for

(regionale markeder) _________________ og ___________ (utenlandske markeder);

Opprettelse og implementering av teknologier; ____________________________

Bygging av adkomstveier og motorveier (hvis nødvendig);

Bygging av serviceanlegg (hvis nødvendig: angi hvilke).

Grunnleggere

Aksjeselskap "__________________" (adresse)

Eiendomsfond for _____________________ distrikt (adresse)

Lukket aksjeselskap "__________________" (adresse)

Statlig foretak "__________________" (adresse)

Den autoriserte kapitalen til Joint Stock Company er ____________ milliarder rubler, fordelt på _________ tusen ordinære registrerte aksjer med en pålydende verdi på _________ tusen rubler hver. Hver. Da selskapet ble registrert, tegnet grunnleggerne seg på alle _______ tusen aksjer (hvis ikke alle, angi hvor mange).

Selskapet eier rett til å bruke en tomt med et areal på ______ hektar. Mulige samarbeidspartnere: ____________________________

Foreløpige forhandlinger ble holdt med selskapet _______________ om levering av utstyr, designundersøkelser for organisering av produksjonen _______.

Innbindingen av prosjektet vil bli utført av designinstituttet "" (adresse).

Initiativtaker til prosjektet har et godt rykte i myndigheter, næringsliv og finansmiljøer, noe som kan tjene som en forutsetning for vellykket gjennomføring av målene.

Vedlegg 5

Et eksempel på en beskrivelse av forbrukerkvaliteter av produkter (minibakeri "russisk brød".

Vårt bakeri - bakeri produserer brød, bakervarer av gjærdeig. Bakeriprodukter bakes etter forskjellige oppskrifter, forskjellige i smak og vekt. Alle produktene er laget av hvetemel av høyeste eller I-klasse. 3 typer brød bakes. Imidlertid bør man dvele mer detaljert ved åpne paier, som er bakt etter en spesiell oppskrift. Vi har tenkt å gjøre dem til et "visitkort" og bakeriets stolthet. Hver dag vil vårt sortiment bestå av 15 typer produkter. Vårt produkt er et essensielt produkt, fordi. Vi bryr oss om ernæringen til mennesker. Etterspørselen etter bakervarer er uelastisk.

Blant funksjonene til produktene våre vil jeg fremheve følgende: original smak; høy kvalitet; produkt friskhet; utseende; teknologisk overlegenhet.

Alle produserte produkter fra bakeriet er salgbare på grunn av de spesifikke egenskapene til bakeindustrien:

Bakeriprodukter konsumeres daglig av hele befolkningen;

Utledet produksjon tilhører lavtransportable og er beregnet på det bestemte mikrodistriktet;

Begrensede vilkår for implementering;

Hovedråstoffet er mel, som kjennetegnes ved høy transportbarhet og relativt lang holdbarhet.

Vi tror at, kanskje, ikke en nyhet, men en sjeldenhet, produktene våre vil være på markedet i lang tid, fordi. Det er ingen bakerier i _____-området som bruker oppskrifter som ligner på vår.

Våre produkter er ikke beskyttet av opphavsrett. Vi skrev ut oppskrifter fra magasiner ("Bakery of Russia", "Bakery production", samlinger av teknologiske instruksjoner for produksjon av brød og bakeriprodukter, en oppslagsbok om bakeproduksjon, en oppslagsbok for en prosessingeniør og en oppslagsbok for en arbeider i bakeindustrien). Så gjør vi endringer i oppskriftene.

Det kreves betydelige penger for å utvikle en virksomhet, åpne nye retninger eller starte egen virksomhet. Og det viser seg ofte å være enklere og mer lønnsomt å få lån til en forretningsplan enn å ta ut penger fra sirkulasjon eller dessuten å gjøre forsøk på å samle dem.

I vår artikkel i dag vil vi snakke om hvordan en "kreditt" forretningsplan skiller seg fra et standarddokument av denne typen, om dens typer og prinsipper for forberedelse. I tillegg vil vi snakke om hvordan du kan overbevise banken om suksessen til en ny virksomhet og til slutt få de nødvendige midlene.

Når trenger du en forretningsplan for å få lån?

En forretningsplan er en slags prognose som er basert på de planlagte inntektene og utgiftene til foretaket som følge av prosjektet. ikke lett - du må ha en stor mengde kunnskap om hvordan finansiell analyse så vel som innen markedsføring.

Som regel krever ikke låntakeren å presentere en utarbeidet forretningsplan for å få lån til en organisasjon. For å ta en beslutning er en kredittanalyse utført på grunnlag av regnskap av egne spesialister nok for en bank. Det er imidlertid situasjoner når en bank kan kreve en forretningsplan for å få et lån:

• Låntakeren trenger et lån for å starte en ny virksomhet. Banker gir svært sjelden slike lån, og låneprogrammer krever at søkeren skriver en forretningsplan. En slik politikk er fullt ut berettiget: Siden låntakeren ikke har noen inntekt fra aktiviteter på tidspunktet for inngåelsen av kontrakten, ønsker banken å forsikre seg om soliditeten i fremtiden. En profesjonell forretningsplan, som gjenspeiler selv de minste nyanser av aktivitet, er best egnet for disse formålene.
• Når du utvider en eksisterende virksomhet (for eksempel planlegger du å konvertere til en fabrikk). Siden det kreves betydelige mengder midler, kan banken be om en forretningsplan. Dette dokumentet vil bekrefte at slike investeringer vil være effektive.

Selv om banken ikke ber om en forretningsplan for et lån, vil presentasjonen av dette dokumentet være en ekstra fordel for låntakeren.

• Med investeringsutlån. Med dette mener banker vanligvis store investeringer i bedriften (anskaffelse av utstyr, eiendom, konstruksjon, etc.) med lang tilbakebetalingstid. Lånets løpetid i dette tilfellet er også ganske stor - opptil 10-20 år.

Bankspesialister har ikke nødvendig erfaring og kvalifikasjoner til så snart som mulig kunne vurdere investeringsinvesteringer, så det kreves en forretningsplan for et lån. Etter å ha analysert det, er det mulig å snakke med stor sannsynlighet om effektiviteten til prosjektet.

• Det er planlagt å åpne en ny retning i den nåværende virksomheten (eller kjøpe en ny virksomhet i komplekset). Banker utsteder vanligvis for et bestemt formål - enten kjøp av varer, eller kjøp av utstyr, transport, eiendom. Å starte en bedrift innebærer en lang rekke utgifter. For å vurdere gyldigheten og fordelen krever banken at låntakeren oppgir en detaljert forretningsplan.

Hvordan skrive en forretningsplan for et lån - forskjeller og funksjoner

La oss nå snakke om hvordan "kreditt"-forretningsplanen skiller seg fra den tradisjonelle. I motsetning til hva mange tror, ​​er det en forskjell, og ganske merkbar:

• Strukturen i forretningsplanen forblir uendret - endringene gjelder kun innholdet.
• Hvis du ser på et eksempel på en forretningsplan for å få et lån, vil du legge merke til at den presenterer informasjonen på en mye mer kortfattet måte. Så volumene til de første seksjonene reduseres, og mest viktig informasjon om produktet konkurransedyktig miljø og så videre.

Dette er berettiget - tross alt trenger banklånsansvarlige å studere informasjonen på kort tid, så "ekstra" data er rett og slett ubrukelig.

• Det er nødvendig å beskrive i detalj hva bankens lånte midler vil bli brukt på - dette spørsmålet vil definitivt oppstå.

Utlån til foretak er utelukkende målrettet, så banken må på forhånd vite hva pengene skal gå til.

• Økonomidelen ser ut til å være den mest omfattende. Her må du angi inntekter og utgifter ikke bare for saken som åpnes, men også for andre for å rettferdiggjøre kildene til midler for å tilbakebetale lånet.

Når de analyserer låntakere, bruker bankene en konservativ tilnærming. Dette betyr at de minimerer mulig fortjeneste og er oppmerksomme på risiko.

• En forretningsplan må nødvendigvis inkludere i utgiftsdelen en tidsplan for tilbakebetaling av lånet og renter på det. Vanlig feil bedrifter er "glemsomhet" i forhold til disse utgiftene.
• Hvis vi snakker om en gründer, bør hans personlige utgifter også være involvert finansiell plan- Tross alt er de vanligvis produsert fra fortjenesten til bedriften. Banken må være sikker på at inntektene vil være nok til å betale ned alle forpliktelser.

Det er mange detaljer og viktige nyanser når man utarbeider en forretningsplan for et lån, og hver feil fører til en forlengelse av søknadsbehandlingstiden. Etter å ha sett uoverensstemmelser mellom ulike deler av dokumentet, kan banken til og med nekte å utstede et lån.

Også viktig er evnen til bedriftslederen til å beskytte den utarbeidede forretningsplanen. Hvis ansvarlig person ikke er orientert i dette dokumentet, er dette en vekker for banken.

Hvis du planlegger et lån til en bedrift for å åpne eller utvide en virksomhet, bør du forberede deg på dette problemet på forhånd. Dette gjelder spesielt i tilfeller hvor banken krever en forretningsplan fra en potensiell låntaker. Vi tilbyr på sin side en liste med anbefalinger for utarbeidelse og gjennomføring av en søknad - dette vil hjelpe deg å fremskynde behandlingen av et banklån.

• Prøv å ikke bruke tjenestene til tredjeparter for å skrive en forretningsplan. Ganske ofte, i henhold til skjemaet foreslått av banken, kan gründeren selv, hans økonom eller regnskapsfører utarbeide en anstendig begrunnelse for lånet.

Når du kjenner virksomheten til selskapet "fra innsiden", kan du mye bedre forklare behovet for et banklån og fordelene med det.

• Hvis du likevel brukte tjenestene til en annen organisasjon, finn ut på forhånd om spesialistene har erfaring med å skrive forretningsplaner for banker.
• Alle avtaler som sikrer formålet med utlån skal utarbeides på forhånd. Banken er mye mer lojal mot låntakeren, som allerede har inngått foreløpige avtaler med selgere, leietakere og leverandører.
• Formålet med lånet bør gis ikke bare av lånte, men også av egne midler.

Hvis andelen av dine egne investeringer er 20 % eller mer, vil du skape tillit til banken, da du er klar til å risikere dine egne midler.

• Hvis du planlegger å tiltrekke deg et stort og langsiktig lån, er det tilrådelig å allerede være kunde hos banken innen den tid. Ideelt sett har låneorganisasjonen allerede tilbakebetalt flere lån ved registreringen og har opparbeidet seg et godt rykte.
• Det bør i forretningsplanen legges særlig vekt på den økonomiske delen, særlig på prognosen for gevinster fra investeringer.

I tillegg må du huske å skrive ned midlene som lånet vil bli tilbakebetalt fra - det er ønskelig at du selv før lanseringen av prosjektet har tilstrekkelig inntekt til å betale.

• Markedsplan bankansatte anses som regel overfladisk - det viktigste er at det ikke er i strid med andre seksjoner.
• Den som er ansvarlig for samhandling med banken (direktør, regnskapsfører) bør nøye studere hele forretningsplanen for et lån før du søker. Bare i dette tilfellet er det mulig å umiddelbart svare på spørsmålene som oppstår og gi de nødvendige dokumentene.

Konklusjon

Kort struktur forretningsplan for et lån

Ved søknad om banklån til bedrifter kreves oftest bare søknad fra låntaker og rapportering - analyse av prosjektansatte finansiell organisasjon gjennomføre på egenhånd. Imidlertid er det situasjoner når en forretningsplan for et lån er nødvendig.

Dette arbeidet kan gjøres på egenhånd eller overlate det til fagfolk som spesialiserer seg på slike dokumenter. I alle disse tilfellene bør du forstå detaljene ved å forberede og beskytte søknaden din i banken - dette vil være nøkkelen til en positiv avgjørelse.

Kjære lesere! Vi vil være takknemlige hvis du legger igjen vurderinger og kommentarer om denne artikkelen. Dermed vil du bidra til å gjøre siden enda mer interessant og bedre.

Det er nesten umulig å åpne et nytt foretak uten å tiltrekke seg lånte midler. Selskapet NOST Group tilbyr tjenester for utarbeidelse av forretningsplaner for å få lån.

Implementering av ideen kommersiell virksomhet eller, som de sier nå, en startup, er alltid forbundet med risiko. Selskapet kan brenne ut allerede i begynnelsen av sin aktivitet, skape stor gjeld. Og dens grunnlegger - å være i en posisjon der du trenger å returnere pengene til banken, men det er ingen mulighet for dette. Det er derfor de fleste store investeringsselskaper og andre finansielle organisasjoner utsteder lån til gründere under en forretningsplan. Dette dokumentet, hvis det er utarbeidet kvalitativt og profesjonelt, blir en slags garanti for investorer.

Prisen på en forretningsplan for å få lån

Forretningsplanlån: designfunksjoner

Dette dokumentet er ikke bare nødvendig for å få tillit og støtte fra bankene. Det bidrar også til å tiltrekke investorer, partnere og aksjonærer til prosjektet, som vil være klare til å investere sine egne penger i utviklingen av en eksisterende bedrift, så vel som i etableringen av nye.

Når det gjelder prosessen med å utarbeide en forretningsplan for å få lån, er det nødvendig å være spesielt oppmerksom på absolutt alle stadier av arbeidet. Det er viktig å ta en ansvarlig tilnærming til innsamling og behandling av foreløpige data, samt til direkte skriving av prosjektet. Spesialistene i bankorganisasjonen som skal studere og evaluere dokumentet, bør få et fullstendig bilde av de økonomiske og produksjonsmessige aspektene ved bedriften.

Når du bestemmer deg for å utstede et lån for en forretningsplan, må banken se:

• størrelsen på finansieringen som kreves av foretaket;
• eksisterende forretningsutvikling prospekter;
• tilbakebetalingsperioder;
• lønnsomhetsnivået til prosjektet og tilgjengelige lånegarantier.

Enkelt sagt, bankspesialister, når de utsteder et lån for en forretningsplan, må ha full tillit at prosjektet for å opprette et foretak er reelt og relevant, og alle midlene som mottas vil virkelig gå til gjennomføringen. Og følgelig vil finansinstitusjonen selv motta et overskudd i form av renter.

Det er verdt å vurdere allerede i de innledende forberedende stadiene av arbeidet at en forretningsplan for å få lån har en rekke viktige forskjeller fra et lignende dokument som skal presenteres for eksempel for en potensiell investor. Faktum er at når de vurderer slike dokumenter, tar bankorganisasjoner praktisk talt ikke hensyn til teknisk side spørsmål og følgelig produksjonsplan bedrifter. Hoveddelen av forretningsplanen for å få et lån er finansiell, siden den inneholder alle data om planen for å gjøre forretninger, tidspunktet for å nå nivået av selvforsyning og lønnsomhet, samt tilgjengeligheten av garantier for avkastningen av lånte midler.

Bankene er i større grad interessert i om foretaket eller dets eier har eiendom som kan fungere som sikkerhet, eller evnen til å stille en pålitelig garanti fra tredjeparter. Negative faktorer som praktisk talt reduserer sjansene for å få lån i henhold til en forretningsplan til null, er andre lån med forsinket betaling, samt betydelige leverandørgjeld eller fordringer på foretakets kontoer. Det ideelle alternativet er hvis det ikke er noen gjeld i det hele tatt, og kreditthistorien inneholder bare positiv informasjon.

Lån under en forretningsplan: hva bør vurderes når du forbereder?

Når du utvikler et slikt dokument, er det verdt å nøkternt vurdere relevansen til ideen og tilstanden til den valgte markedsnisjen. Når du søker om et lån under en forretningsplan, er det verdt å gjennomføre en grundig analyse av risikoen ved prosjektet:

• identifisere og analysere svakhetene;
• tenke over og beskrive trinnvise tiltak for å redusere risiko eller overvinne konsekvensene av en negativ påvirkning.

I tillegg er det viktig å vurdere kvalitet og variasjon markeds strategi. Kundeanskaffelsesplanen bør utformes for en tilstrekkelig lang periode og inkludere hele linjen arrangementer. Når du planlegger å søke om et lån under en forretningsplan, bør initiativtakerne ta hensyn til en faktor som forholdet mellom lånebetingelser og hastighet handelsoperasjoner. Ellers kan du støte på en situasjon der alvorlige gjeldsforpliktelser vil begynne å legge press på eieren av foretaket mye tidligere enn hans virksomhet vil gi tilstrekkelig fortjeneste.

En annen faktor som bør tas i betraktning av søkere av forretningsplanlån er den økonomiske situasjonen i landet og regionen, samt tingenes tilstand i en bestemt bransje. Fra eksterne faktorer, utvilsomt avhenger nesten halvparten av suksessen til enhver bedrift, derfor er det ekstremt farlig å neglisjere dem.

Forretningsplan for å få lån: typiske skrivefeil

Hvis det er planlagt å tiltrekke finansiering fra utsiden for å starte prosjektet, er det nødvendig å utføre alt nødvendig forberedende arbeid så ansvarlig og forsiktig som mulig. Et lån under en forretningsplan kan bare oppnås hvis det kan minimeres, og det er bedre å unngå det helt. vanlige feil ved utarbeidelse av slike dokumenter.

Blant de vanligste feilene til kompilatorer:

1. Feil angivelse av type aktivitet, produkter, plassering, programvareprodukter brukt i dannelsen av den økonomiske delen av prosjektet, kildene til dets finansiering.
2. Feil i regnskap og planlegging av fremtidige inntekter og utgifter.
3. Konstruksjon av feilaktige økonomiske beregninger, feil angivelse av hoved økonomiske indikatorer prosjekt, utarbeide dokumenter med feil.
4. Feil vurdering av prosjektrisiko.
5. Bruk av uforlignelige eller utdaterte priser i beregninger.
6. Ikke inkludert i prisene på kostnadene for levering og installasjon.
7. Utilstrekkelig studie av etterspørselen etter et produkt eller en tjeneste, og som et resultat en feil bestemmelse av designkapasiteten til bedriften.

Fordeler med å lage en forretningsplan for å få lån fra NOST Group

Selskapets spesialister, som har lang erfaring med å utarbeide, justere og implementere prosjekter, forbedrer sine tilnærminger og ferdigheter hver dag. Når du bestiller en forretningsplan fra oss for å få lån, kan kunden være sikker på at selskapets eksperter vil stole på kravene til en bestemt finansinstitusjon når de utarbeider et dokument. Dette betyr at den vil ha en struktur, innhold og design som fullt ut oppfyller utvalgskriteriene til långiveren av interesse for kunden.

Når du planlegger å få et lån til en forretningsplan, bruk tjenestene våre! Blant fordelene deres:

• Den strengeste overholdelse av vilkårene for utførelsen av bestillingen.
• En personlig leder for hver klient, som hjelper til med å raskt gjøre justeringer i prosjektet.
• Kvalitetssikring: Gratis revisjoner, presentasjonshjelp og relaterte konsulenttjenester.

For å få et garantert lån for en forretningsplan, bestill utarbeidelsen av dette dokumentet av NOST Group-spesialister.

Vilkårene for å utvikle forretningsplaner varierer i gjennomsnitt fra 4 til 20 virkedager.