Sok leendő vállalkozó bankoktól próbál finanszírozást szerezni ötleteihez. Azonnal elmondom, hogy nagyon kevés olyan bank van, amely csak ötletből ad kölcsönt. Így erőfeszítéseihez pénzt kell keresnie külső befektetőktől, ill kockázati alapok. A szükséges fő dokumentum a projekt üzleti terve. Ebben a cikkben az üzleti tervek alapvető követelményeiről fogunk beszélni.

Mi az üzleti terv? Azonnal mondom: hányszor találkoztam hasonlóval – a különböző bankok és alapok teljesen eltérően értelmezik, hogy ez mit jelent. Az interneten rengeteg javaslatot talál az üzleti tervek elkészítésére. Egy jó dokumentumért 80 000 - 150 000 rubelt követelnek Öntől. Ne rohanjon ennyi pénzt költeni. Kezdésként tájékozódjon attól a banktól vagy alaptól, ahonnan pénzt szeretne kérni, hogy mit kell tükröznie az üzleti tervben. Ebben a cikkben a teljes üzleti terv főbb részeit tekintjük át. Még egyszer hangsúlyozom: nem tény, hogy abszolút minden szakaszra szüksége lesz egy leendő befektetőnek. Egyes bankok egyébként óvakodnak az 500 oldalas üzleti tervektől - úgy gondolják, hogy ebben a „vízben” van egy fogás.

A legelső rész lehet a lehető legrövidebb - ez a vállalkozás leírása. Mit fogsz valójában csinálni? Nem kell mindent részletesen leírni, a főbb pontok elegendőek. Ebben a részben meggyőzően kell bemutatnia saját versenyelőnyök : miben leszel alapvetően más, mint a többi versenytárs, miért vásárolnak tőled terméket vagy szolgáltatást.

A következő szakasz az marketing kutatás egy termék vagy szolgáltatás piaca. A leendő befektetőnek meg kell győződnie arról, hogy van piac és lesznek vevők. Nagyon hasznos, ha megkeresi vagy saját kezűleg felméri a piaci kapacitást, relatíve, hogy elvileg mennyi árut lehet eladni egy hónap alatt. Az üzleti tervben tovább kell lennie versenytársak leírása: hány cég van már jelen a piacon, és milyen részesedést tudsz „elvenni” magadnak.

A legfontosabb rész következik. Fontos, hogy egy bank vagy más jövőbeli befektető becslést lásson a projekt megvalósításával reálisan elérhető értékesítési és bevételi volumenről. Ez az ún jövedelmi szakasz. Ő lesz az, akit érdekelnek azok, akik pénzt adnak, és milyen bevétel várható a projekttől, amelyből valójában a kölcsönt vagy a kölcsönt visszafizetik. Valójában ez a legnehezebb szakasz. Az üzleti terv elkészítését felajánló cégek a marketingkutatásért és a jövőbeli bevételek felméréséért számítják fel pénzük nagy részét.

Az üzleti terv következő része az tervezett kiadások. Itt persze minden egyszerűbb, mint a bevételi részben, könnyebb a kiadásokat számolni. Itt két alfejezetet kell kiemelni: a kezdeti (befektetési, egyszeri) kiadásokat és a rendszeres (havi kiadásokat). Ez utóbbit állandóra kell osztani (bérlet, , kommunikáció, szállítás stb.) azok, amelyek semmilyen módon nem kapcsolódnak az értékesítési mennyiségekhez vagy a szolgáltatásnyújtáshoz; és változók – lényegében egy egységnyi áru értékesítésének vagy szolgáltatási egység nyújtásának költségbecslésének kiszámítása. Ne feledkezzünk meg a választott adórendszer szerinti adókról sem.

Ez alapján lehet számolni – és az üzlet elvileg be is indult költséghatékony? Ön „becsli” a bevételét és kiszámítja a kiadásait. Azonnal megmondom: ha kisebb a jövedelmezőség 40% évente nagy valószínűséggel megtagadják a finanszírozást.

Ezután tervet kell készítenie cash-flow- folyam Pénz. Összeállítása a korábbi jövedelmezőségi számítás alapján történik. Miben különbözik alapvetően? A gyártás megkezdéséhez először nyersanyagokat kell vásárolnia. A gazdasági logika azt diktálja, hogy jobb a nagy kínálat biztosítása és a beszállítók jó árengedménye, ami végső soron nagyon pozitív hatással lesz a jövedelmezőségre. Nem tény azonban, hogy leendő ügyfelei azonnal a kiszállításkor fizetnek Önnek (például az olyan hálózatok, mint az Auchan vagy a Metro, a teljes kiszállítás után egy hónapon belül fizetnek a szállítóknak). Tehát ebben a részben minden hónapra össze kell hangolnia a bevételeket és a kiadásokat.

Ennek alapján pénzügyi terv azonnal kitalálja, hogy elvileg mennyi pénzre lesz szüksége a projekthez, egyszerűen a „rés” méretével (a vevőktől kapott pénz és a beszállítói kifizetések közötti különbség). Ezt fogják elsősorban a bankok és a befektetők nézni – tulajdonképpen ez indokolja a szükséges beruházásokat. A második pont az, hogy ebből a tervből azonnal látható megtérülési pont, azaz kilép egy pozitív pénzügyi áramlásba, és akkor számítható ki, amikor a befektetések „megtérülnek”, és elkezdenek bevételt termelni.

Köztem és köztem sok banknak csak pénzügyi áramlási tervre és jövedelmezőségi számításra van szüksége – és ez az üzleti terv 30%-a. Ezekből a szakaszokból könnyű kiszámítani azokat az alapvető mutatókat, amelyek alapján az üzleti projekteket összehasonlítják egymással - IRR és NPV. Az interneten megtudhatja, hogyan kell kiszámítani őket - ezek a pénzügyi matematika alapjai. Nos, ha nem saját maga számítja ki őket, akkor rendben van - a bankok vagy befektetési alapok maguk is ki tudják számítani őket a fent leírt információk alapján.

Elvileg a jövőbeli befektetőkkel folytatott kezdeti beszélgetéshez ajánlhat egy rövid esszét, amely a következőket tartalmazza:
- a projekt leírása;
- be kellberuházások;- a beruházások megtérülési ideje;- a vállalkozás jövedelmezősége a projekt önellátásának elérése után.

Ha a kezdeti információk érdekelnek egy befektetőt vagy bankot, valószínűleg felkínálnak egy szabványos űrlapot, amelyen részletes információkat kell megadnia a projektről.

Bankhitelt nemcsak a már működő cégek, hanem az üzleti életben első lépéseiket megtevő vállalkozók is kaphatnak. A pénzügyi szervezetek gyakran olyan üzleti terv alapján adnak ki hiteleket, amelyek igazolják egy jövőbeli vállalkozás jövedelmezőségét.

Mi az üzleti terv, és miért van szüksége egy banknak?

Az üzleti terv az üzleti folyamatok és projektek részletes leírása, melynek megvalósítása lehetővé teszi, hogy a vállalat megkapja a várt profitot határidőket a szükséges beruházástól függően.

A bank számára ez a dokumentum egyfajta előrejelzés a nyereségről, valamint a kölcsön és a kamat időben történő visszafizetéséről.

Az üzleti terv elkészítéséhez bankhitel a következő esetekben igényelhető:

• Üzembe helyezés. A kölcsön saját vállalkozás létrehozását célzó intézkedések végrehajtását biztosítja. A bankok ebben az esetben nagyon vonakodva adnak ki üzleti kölcsönt egy üzleti terv ellenében, mivel nincs garancia a visszafizetésére;
• Meglévő üzletág bővítése. Az üzleti tervnek olyan számításokat kell tartalmaznia, amelyek egyértelműen bemutatják, hogy a kölcsönzött források hogyan segíthetik a vállalkozás eszközeinek és nyereségének növelését. Ebben az esetben a hitel megszerzéséhez teljes körű pénzügyi és számviteli jelentést kell összegyűjtenie a vállalkozás működéséről. A teljes dokumentumcsomag elkészítése egyszerűbb, mint amilyennek látszik, ha rábízza az előkészítést pénzügyi kimutatások tapasztalt szakemberek - például a Glavbukh Assistant szolgáltatás alkalmazottai;
• Befektetési hitelezés. Általában adják ki hosszútávú drága berendezések vásárlásához és leggyakrabban nagy és sikeres vállalatok számára;
• Új típusú tevékenység szervezése meglévő vállalkozásban. Általában akkor fordul elő, amikor a vállalkozás folyamatosan a fő irányában működik. Az üzleti terv megindokolja, miért veszteséges saját vagyonának elköltése, és hogyan segítik a kölcsönzött források gyorsan megtérülést új vállalkozása számára.

Hogyan néz ki egy bank üzleti terve?

A különböző iparágakban vagy szolgáltatási ágazatokban működő vállalkozások üzleti tervei jelentősen eltérhetnek egymástól, de mindegyik szükségszerűen négy fő bekezdést tartalmaz valamilyen formában:

• A projekt leírása, amelyhez hitelalap szükséges. Ha a hitelfelvevő már elvégzett néhány munkát a projekten, ez erős érv lehet a bank számára, hogy jóváhagyja a hitelt egy üzleti tervhez. Az elvégzett munkafázisokról szóló dokumentáció másolatát célszerű csatolni a partnerek megjelölésével.
• Marketing terv. Szükséges a meglévő és tervezett beszállítók, fogyasztók és partnerek listája. Célszerű az értékesítési piac leírása, mennyiségi és minőségi mutatókkal jellemezve, és előre jelezni a várható értékesítési volument.
• Gyártási vagy technológiai leírás. Az üzletemberek gyakran nem fordítanak kellő figyelmet az üzleti terv ezen részére. De, ha a kölcsönadó egyértelműen képviseli a teljes termelést ill technológiai folyamat, amely a projekt alapját képezi, könnyebben tudja felmérni annak kilátásait. Célszerű itt megadni a vállalkozás világos diagramját és a technológiai folyamat rövid és érthető leírását.
• Pénzügyi számítás, kétségtelenül a projekt legfontosabb eleme. Általában tartalmazza a beruházási részt, a pénzügyi és gazdasági indoklást, valamint a projekt eredményességének számítását.

Lehetséges-e hitelt kapni egy üzleti tervhez „a semmiből”

A bankok nagyon vonakodnak a jogi személyek és egyéni vállalkozók üzleti tervéhez „a semmiből” hitelt kiadni - a hitelpiaci részesedésük nem haladja meg az 5% -ot.

De ha egy kezdő üzletember szilárd kezessel és pozitív hiteltörténettel rendelkezik, akkor még a „nulla” üzleti tervhez is nő az esélye, hogy kölcsönt kapjon.

Olvashat a vállalkozás indításához szükséges pénzkeresés egyéb módjairól.

Hogyan juthat hitelhez üzleti terv szerint: utasítások

• Tanulmányozza a hitelezési konstrukciókat több bankban, és válassza ki a megfelelőt;

Fontos! Egyes bankoknak vannak franchise-ajánlatai, amelyek segítségével a hitelező feltételei szerint több százezerről hárommillió rubelre növelhető a kölcsön összege.

• Regisztráljon egyéni vállalkozót ill entitás. Ezt nagyon könnyű megtenni, ha kapcsolatba lép a Glavbukh Assistant szolgáltatással: tapasztalt szakemberek segítenek ingyenesen regisztrálni egyéni vállalkozót vagy LLC-t;
• Alapvető üzleti terv készítése;
• Ha rendelkezésre állnak franchise csomagok, döntsön a franchise mellett, módosítsa az üzleti tervet a franchise ajánlat feltételeit figyelembe véve;

Ebben a cikkben többet megtudhat arról, hogyan lehet hitelt felvenni egy franchise vállalkozáshoz.

• Készítsen egy dokumentumcsomagot a hitelhez, és nyújtsa be a banknak a hitelkérelmével együtt;
• A hitel jóváhagyása után fizessen előleget, és kezdje el a projektet.

Az üzleti tervhitel minimális előlege általában 20%. Egyes bankokban értéke eléri az 50%-ot.

Hogyan kaphat hitelt egy üzleti tervhez - követelmények a hitelfelvevő számára

A hitelfelvételi esélyek növelése érdekében ajánlatos a bank összes követelményét teljesíteni. További előnyök jelentkeznek, ha van lehetőség fedezet nyújtására, hitelfelvevőtársak vagy kezesek jelenléte, magánszemély (egyéni vállalkozó esetén) vagy cég pozitív hiteltörténete.

A bankok figyelmet fordítanak a vállalkozó életkorára is - a 27 és 45 év közötti kérelmezők a legmegbízhatóbbak - a családi állapot, a mentális egészséget igazoló igazolások és a kábítószer-függőség hiánya, a hitelező bank régiójában való üzleti hajlandóság.

Azt is tanácsos megerősíteni, hogy a hitelfelvevőnek nincsenek adósságai vagy rossz üzleti tapasztalatai.

A kisvállalkozások hitelezési feltételeiről a cikkben tájékozódhat.

A hitelintézethez történő jelentkezéskor a leendő vállalkozónak az üzleti terv mellett egy teljes dokumentumcsomagot is be kell nyújtania.

Az üzleti tervhez hitelfelvételhez szükséges dokumentumok

• Útlevél, katonai igazolvány, SNILS egyéni vállalkozó vagy egy LLC alapítója és igazgatója;
• A vállalkozó jövedelméről szóló igazolás 2-NDFL formában;
• Büntetlen előéletű igazolás;
• Ha van likvid vagyon - magánszemély vagy cég tulajdonjogára vonatkozó dokumentumok;
• Információ az összes folyószámláról kivonatokkal, értékpapírokkal, részvényekkel, részvényekkel és igazoló dokumentumokkal;
• pozitív hiteltörténet megerősítése;
• Vállalkozási engedélyek, ha szükséges;
• Törvényi dokumentumok, kivonat a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából vagy az egyéni vállalkozók egységes állami nyilvántartásából.

Működő vállalkozásoknál az üzletbővítési célú hitelezésnél a főcsomaghoz a vállalkozás utolsó három pénzügyi évre vonatkozó beszámolóját kell hozzáadni.

Üzleti terv szerint hitelt kibocsátó bankok

Az alábbiakban olyan banki programok találhatók, amelyek hiteleket kínálnak induló vállalkozásoknak.

Bank/program	Hitelkamat	Maximális összeg, millió rubel	Körülmények
Sberbank			Időtartam – 36 hónap. Nincs fedezet vagy jövedelemigazolás.
Sberbank Expressz óvadék			Időtartam - 36 hónap. Biztosítékkal.
Raiffeisenbank Expressz			Időtartam - 36 hónap. Nincs biztosíték.
Raiffeisenbank Klasszikus fény			Időtartam - 60 hónap. Biztosítékkal.
Raiffeisenbank több program			Időtartam - 60 hónap Nincs biztosíték
			Időtartam – 36 hónap. Nincs fedezet vagy jövedelemigazolás

Az üzleti terv alapján vállalkozásfejlesztési célú hitelt nyújtó bankok listája az alábbi táblázatban található.

Bank/program	Hitelkamat	Maximális összeg, millió rubel
Sberbank Üzleti projekt			Időtartam – 120 hónap. Tőke-, kezesség- vagy záloghalasztás, a projekt költségének 10%-át önerővel kell biztosítani.
Beruházás			Időtartam - 3-84 hónap. Kaucióval és előleggel.
KKV fejlesztés			Időtartam - 24-96 hónap. Előleggel és első befizetéssel.
			Időtartam - 60 hónap. Biztosítékkal.
Raiffeisenbank Beruházás			Időtartam - legfeljebb 120 hónap. Előleggel és első befizetéssel.
			Időtartam – 120 hónap. Biztosítékkal. A projekt 20%-át a hitelfelvevő fizeti.

Minden hitelintézetben a hitelfelvevőnek joga van a végtörlesztéshez. A kölcsönt szolgáltatási díj nélkül, de minden késedelmes nap után 0,1%-os kamattal adjuk ki.

A kisvállalkozási hírekhez külön csatornát indítottunk a Telegramon és a csoportokon

Vállalat

A projekt megvalósítását a „______________________” nyílt részvénytársaság végzi.

Ennek a társadalomnak a célja:

Termelő létesítmények létrehozása a _______________________________ gyártásához

(regionális piacok) _______________________ és _______________ (külföldi piacok);

Technológiák létrehozása és megvalósítása; _________________________________

Bekötőutak és autópályák építése (ha szükséges);

Szolgáltatási létesítmények építése (ha szükséges: tüntesse fel, melyek).

Alapítók

„_______________________” részvénytársaság (cím)

_____________________ kerület ingatlanalapja (cím)

"__________________" zárt részvénytársaság (cím)

Állami Vállalat „____________________________” (cím)

A Részvénytársaság jegyzett tőkéje ____________ milliárd rubel, _____________ ezer törzsrészvényre osztva, egyenként _____________ ezer rubel névértékű. minden egyes. A cég bejegyzéséig az alapítók mind a _______ ezer részvényt lejegyezték (ha nem mindet, jelölje meg, mennyit).

A társaság __________ hektár területű telek használati jogával rendelkezik. Lehetséges partnerek: ___________________________________

Előzetes egyeztetéseket folytattak a _______________ céggel a berendezés szállításáról, tervezési felmérések elvégzése a termelés megszervezéséhez _______.

A projekthez a "" tervezőintézet (cím) kapcsolódik majd.

A projekt kezdeményezője jó hírnévvel rendelkezik kormányzati, üzleti és pénzügyi körökben, ami a célok sikeres megvalósításának előfeltétele lehet.

5. függelék

Példa a termékek fogyasztói tulajdonságainak leírására (mini-pékség „Orosz kenyér”.

Pékségünk élesztőtésztából kenyeret és pékárut készít. A pékáruk különböző receptek szerint készülnek, ízük és súlyuk eltérő. Minden termék prémium vagy 1. osztályú búzalisztből készül. 3 féle cipót sütünk. Azonban részletesebben kell foglalkoznia a nyitott lepényekkel, amelyeket speciális recept szerint sütnek. Célunk, hogy pékségünk „hívókártyájává” és büszkeségévé tegyük őket. Naponta 15 féle termékből áll majd kínálatunk. Termékünk elengedhetetlen termék, mert... Törődünk az emberek tápláló táplálkozásával. A pékáruk iránti kereslet rugalmatlan.

Termékeink jellemzői közül a következőket szeretném kiemelni: eredeti íz; jó minőség; a termék frissessége; kinézet; technológiai fölény.

Minden előállított pékáru piacképes a sütőipar sajátosságai miatt:

A teljes lakosság naponta fogyaszt pékárut;

Az előállított termékek alacsonyan szállíthatók, és egy adott mikrokörzet számára készültek;

Korlátozott végrehajtási határidők;

A fő alapanyag a liszt, amelyet nagy szállíthatóság és viszonylag hosszú eltarthatóság jellemez.

Hiszünk abban, hogy talán nem új termék, hanem ritkaság, termékeink sokáig a piacon maradnak, mert... A B_____ területen nincs olyan pékség, amely a miénkhez hasonló recepteket használna.

Termékeinket nem védik szerzői jogi tanúsítványok. Recepteket másoltunk folyóiratokból ("Oroszországi kenyérsütés", "Sütési termelés", a kenyér és pékáruk előállításának technológiai útmutatóinak gyűjteményei, egy pékáru-gyártási kézikönyv, egy mérnök-technológus kézikönyve és egy kézikönyv). a sütőiparban dolgozók számára). Ezután saját magunk módosítjuk a recepteket.

Jelentős összegekre van szükség egy vállalkozás fejlesztéséhez, új irányok megnyitásához vagy saját vállalkozás elindításához. És gyakran kiderül, hogy egyszerűbb és jövedelmezőbb egy üzleti tervhez hitelt felvenni, mint pénzt kivonni a forgalomból, vagy még inkább megpróbálni felhalmozni.

Mai cikkünkben arról fogunk beszélni, hogy miben különbözik a „hitel” üzleti terv az ilyen típusú szabványos dokumentumtól, annak típusairól és elkészítésének elveiről. Ezenkívül arról is beszélünk, hogyan lehet meggyőzni a bankot egy új vállalkozás sikeréről, és végül megszerezni a szükséges forrásokat.

Milyen esetekben lehet szükség üzleti tervre a hitelfelvételhez?

Az üzleti terv egyfajta előrejelzés, amely a vállalkozás tervezett bevételei és kiadásai alapján készül, a projekt megvalósításának eredményeként. nem könnyű – mindkettőben nagy mennyiségű tudással kell rendelkeznie pénzügyi elemzésés a marketingben.

Általános szabály, hogy egy szervezet hiteligényléséhez nem szükséges a hitelfelvevőtől elkészített üzleti tervet bemutatni. A döntéshez a banknak elegendő egy saját szakemberei által, pénzügyi kimutatások alapján végzett hitelelemzés. Vannak azonban olyan helyzetek, amikor a bank üzleti tervet kérhet a hitel megszerzéséhez:

• A hitelfelvevőnek kölcsönre van szüksége egy új vállalkozás megnyitásához. A bankok nagyon ritkán nyújtanak ilyen kölcsönt, és a hitelprogramok megkövetelik az igénylőtől, hogy írjon üzleti tervet. Ez a politika teljesen indokolt: mivel a hitelfelvevőnek a szerződés megkötésekor nincs tevékenységből származó bevétele, a bank a jövőben meg akar győződni fizetőképességéről. Egy professzionális üzleti terv, amely a tevékenység legapróbb árnyalatait is tükrözi, ideálisan megfelel ezekre a célokra.
• Meglévő vállalkozás bővítésekor (például gyárrá való átalakítást tervez). Mivel jelentős összegekre van szükség, a bank kérhet üzleti tervet. Ez a dokumentum megerősíti, hogy az ilyen beruházások eredményesek lesznek.

Még ha a bank nem is kér üzleti tervet a hitelhez, ennek a dokumentumnak a bemutatása további előnyt jelent a hitelfelvevő számára.

• Befektetési hitelezésre. A bankok ezalatt általában nagy megtérülési idejű, vállalkozásba történő nagyberuházásokat (eszköz-, ingatlanvásárlás, építkezés stb.) értenek. A hitel futamideje ebben az esetben is meglehetősen hosszú - akár 10-20 év.

A banki szakemberek nem rendelkeznek a szükséges tapasztalattal és képesítéssel a lehető leghamarabbértékelni tudja a beruházásokat, ezért a hitelhez üzleti terv szükséges. Ezt elemezve nagy valószínűséggel beszélhetünk a projekt eredményességéről.

• A tervek szerint új irányt nyitnak egy meglévő üzletben (vagy új üzletet vásárolnak a komplexumban). A bankok általában meghatározott célra adnak ki kölcsönt - akár áruvásárlásra, akár felszerelés, szállítás vagy ingatlan vásárlására. A vállalkozás megnyitása különféle kiadások nagy listáját foglalja magában. A megvalósíthatóság és a haszon felméréséhez a bank részletes üzleti tervet kér a hitelfelvevőtől.

Hogyan készítsünk üzleti tervet kölcsönhöz - különbségek és jellemzők

Most beszéljünk arról, hogy miben különbözik a „hitel” üzleti terv a hagyományostól. A közhiedelemmel ellentétben van különbség, és nagyon észrevehető:

• Az üzleti terv szerkezete változatlan – a változtatások csak a tartalomra vonatkoznak.
• Ha megnézi a hitel megszerzésére vonatkozó üzleti tervet, észreveszi, hogy az információkat sokkal tömörebben mutatja be. Így az első szakaszok kötetei csökkennek, és a legtöbb fontos információ a termékről, versenykörnyezet stb.

Ez indokolt - elvégre a banki hitelügyintézőknek rövid időn belül meg kell tanulniuk az információkat, így az „extra” adatok egyszerűen nem használnak.

• Részletesen le kell írni, hogy a bank által felvett forrásokat pontosan mire költik - ez a kérdés mindenképpen felmerül.

A vállalkozások hitelezése kizárólag célzott, így a banknak előre tudnia kell, mire fordítja a pénzt.

• Pénzügyi rész a legkiterjedtebbnek bizonyul. Itt nemcsak a nyitó vállalkozás bevételeit és kiadásait kell feltüntetnie, hanem mások számára is, hogy igazolja a hitel visszafizetésének forrásait.

A hitelfelvevők elemzésekor a bankok konzervatív megközelítést alkalmaznak. Ez azt jelenti, hogy minimalizálják a lehetséges nyereséget, és figyelmesek a kockázatokra.

• Az üzleti tervnek a kiadási részben feltétlenül tartalmaznia kell a hitel törlesztési ütemezését és annak kamatait. Gyakori hiba a vállalkozások „feledkeznek” ezekről a kiadásokról.
• Ha vállalkozóról beszélünk, akkor a személyes kiadásait is bele kell számítani anyagilag- elvégre általában a vállalkozás nyereségéből készülnek. A banknak biztosnak kell lennie abban, hogy a bevétel elegendő lesz minden kötelezettség megfizetésére.

A kölcsön üzleti tervének elkészítésekor nagyon sok részlet és fontos árnyalat van, és minden hiba a kérelem elbírálási időszakának meghosszabbodásához vezet. Ezenkívül, miután a dokumentum különböző részei között ellentmondásokat észlel, a bank teljesen megtagadhatja a kölcsön kiadását.

Fontos az is, hogy az üzletvezető meg tudja védeni az elkészített üzleti tervet. Ha felelős személy nem érti ezt a dokumentumot, ez egy ébresztő a bank számára.

Ha hitelt kíván igényelni egy vállalkozás nyitásához vagy bővítéséhez, akkor erre a kérdésre előre fel kell készülnie. Ez különösen igaz azokra az esetekre, amikor a bank üzleti tervet kér egy potenciális hitelfelvevőtől. Mi viszont ajánlunk egy listát a kérelem elkészítéséhez és kitöltéséhez – ez segít felgyorsítani a banki hitel elbírálását.

• Próbáljon meg ne igénybe venni harmadik felek szolgáltatásait az üzleti terv megírásához. A bank által javasolt formanyomtatványon gyakran maga a vállalkozó, közgazdásza vagy könyvelője tisztességes indoklást tud készíteni a kölcsönről.

A cég tevékenységét belülről ismerve jobban el tudja majd magyarázni a banki hitel szükségességét és annak előnyeit.

• Ha mégis más szervezet szolgáltatásait veszi igénybe, előzetesen tájékozódjon arról, hogy a szakembereknek van-e tapasztalatuk banki üzleti tervek írásában.
• A hitelezés célját biztosító valamennyi megállapodást előzetesen el kell készíteni. A bank sokkal lojálisabb ahhoz a hitelfelvevőhöz, aki már előzetes megállapodást kötött az eladókkal, bérlőkkel és beszállítókkal.
• A kölcsön célját nemcsak kölcsönzött pénzeszközökkel, hanem saját tőkével is biztosítani kell.

Ha a saját befektetéseinek aránya eléri a 20%-ot, akkor bizalmat kelt a bankban, hiszen hajlandó kockáztatni saját tőkéjét.

• Ha nagy és hosszú lejáratú hitel bevonását tervezi, célszerű addigra már a bank ügyfelének lenni. Ideális esetben a kölcsönt felvevő szervezet már több kölcsönt visszafizetett, és a regisztráció időpontjára jó hírnevet szerzett.
• Az üzleti tervben különös hangsúlyt kell fektetni a pénzügyi részre, különös tekintettel a befektetésekből származó haszon előrejelzésére.

Ezenkívül feltétlenül írja le a hitel visszafizetésének módját - célszerű, hogy a projekt elindítása előtt elegendő bevétele legyen a kifizetésekhez.

• Marketing terv A banki alkalmazottakat általában felületesen tekintik - a legfontosabb az, hogy ne mondjon ellent más szakaszoknak.
• A bankkal való kapcsolattartásért felelős személynek (igazgató, könyvelő) a kérelem benyújtása előtt alaposan tanulmányoznia kell a hitel teljes üzleti tervét. Csak ebben az esetben lehetséges a felmerülő kérdések azonnali megválaszolása és a szükséges dokumentumok rendelkezésre bocsátása.

Következtetés

Rövid szerkezetüzleti terv hitelfelvételhez

Vállalkozásoknak nyújtott bankhitel igénylésekor leggyakrabban csak a hitelfelvevő kérelmére és jelentésre van szükség - projektelemző munkatársak pénzügyi szervezetönállóan hajtják végre. Vannak azonban olyan helyzetek, amikor üzleti tervre van szükség egy hitelhez.

Ez a munka elvégezhető a magunk erejéből vagy ilyen dokumentumokra szakosodott szakemberekre bízza. Minden ilyen esetben meg kell értenie a kérelem elkészítésének és banki megvédésének sajátosságait – ez lesz a pozitív döntés kulcsa.

Kedves olvasóink! Hálásak leszünk, ha megírja értékeléseit és megjegyzéseit ezzel a cikkel kapcsolatban. Így Ön segít még érdekesebbé és jobbá tenni az oldalt.

Szinte lehetetlen új vállalkozást nyitni hitelfelvétel nélkül. A NOST Group cég szolgáltatásokat kínál a hitelek megszerzéséhez szükséges üzleti tervek elkészítéséhez.

Az ötlet megvalósítása kereskedelmi vállalkozás vagy ahogy manapság mondják, egy startup mindig kockázatokkal jár. Egy vállalat már a tevékenységének kezdetén csődbe mehet, és nagy adósságokat keletkeztet. Alapítója pedig olyan helyzetbe kerül, hogy pénzt kell visszaadnia a banknak, de erre nincs lehetőség. Ezért a legtöbb nagy befektetési társaság és más pénzügyi szervezet hitelt ad ki vállalkozóknak egy üzleti terv elkészítéséhez. Ez a dokumentum, ha hatékonyan és szakszerűen készül, egyfajta garanciát jelent a befektetők számára.

Üzleti terv ára hitel megszerzéséhez

Hitel üzleti terv szerint: tervezési jellemzők

Ez a dokumentum nemcsak a bankok bizalmának és támogatásának elnyeréséhez szükséges. Ezenkívül segít a projekt megvalósításában befektetőket, partnereket és részvényeseket vonzani, akik készek saját pénzüket egy meglévő vállalkozás fejlesztésébe, illetve újak létrehozásába fektetni.

Ami a hitel megszerzésére vonatkozó üzleti terv elkészítésének folyamatát illeti, fokozott figyelmet igényel a munka minden szakaszában. Fontos az előzetes adatok gyűjtése és feldolgozása, valamint a projekt tényleges megírása felelős hozzáállása. A banki szervezet szakembereinek, akik tanulmányozzák és értékelik a dokumentumot, teljes mértékben meg kell érteniük a vállalkozás gazdasági és termelési vonatkozásait.

Amikor úgy dönt, hogy hitelt nyújt egy üzleti tervhez, a banknak látnia kell:

• a vállalkozás által igényelt finanszírozás összege;
• az üzletfejlesztés meglévő kilátásai;
• megtérülési időszakok;
• a projekt jövedelmezősége és a rendelkezésre álló hitel-visszafizetési garanciák.

Egyszerűen fogalmazva, a banki szakembereknek rendelkezniük kell, ha üzleti terv ellenében adnak ki kölcsönt teljes bizalom hogy a vállalkozásalapítási projekt valós és releváns, és minden befolyt pénzeszközt ténylegesen a megvalósítására fordítanak. Ezért maga a pénzügyi szervezet profitot kap kamat formájában.

Már a munka kezdeti előkészítő szakaszában érdemes figyelembe venni, hogy a hitelek megszerzésére vonatkozó üzleti terv számos fontos különbséggel rendelkezik egy hasonló dokumentumtól, amelyet például egy potenciális befektetőnek mutatnak be. Az a tény, hogy a banki szervezetek az ilyen dokumentumok mérlegelésekor gyakorlatilag nem figyelnek rá technikai oldala kérdés, és ennek megfelelően termelési terv vállalkozások. A hitelfelvétel üzleti tervének fő része pénzügyi, mivel tartalmazza az üzleti terv összes adatát, az öngondoskodás és a jövedelmezőségi szint elérésének időpontját, valamint a felvett hitelek visszafizetésére vonatkozó garanciák elérhetőségét. alapok.

A bankokat nagyobb mértékben érdekli, hogy a vállalkozásnak vagy tulajdonosának van-e fedezetül szolgáló ingatlana, vagy képes-e megbízható garanciát nyújtani harmadik féltől. Negatív tényezők, amelyek gyakorlatilag nullára csökkentik az üzleti terv szerinti hitelfelvétel esélyét, az egyéb késedelmes fizetésű hitelek, valamint a vállalkozás számláján lévő jelentős kötelezettségek vagy követelések. Az ideális megoldás, ha egyáltalán nincsenek tartozások, és a hiteltörténet csak pozitív információkat tartalmaz.

Hitel az üzleti terv elkészítéséhez: mit kell figyelembe venni az elkészítésekor?

Egy ilyen dokumentum kidolgozásakor érdemes józanul felmérni az ötlet relevanciáját és a kiválasztott piaci rést. Az üzleti terv szerinti hitel igénylésekor érdemes alaposan elemezni a projekt kockázatait:

• azonosítani és elemezni gyengeségeit;
• gondolja át és írja le lépésről lépésre a kockázatok csökkentésére vagy a negatív hatás következményeinek leküzdésére szolgáló intézkedéseket.

Ezen kívül fontos figyelembe venni a minőségi és változatos marketing stratégia. Az ügyfélszerzési tervet kellően hosszú időszakra kell megtervezni, és tartalmaznia kell egész sor eseményeket. Az üzleti terv szerinti hiteligénylés tervezésekor annak kezdeményezőinek figyelembe kell venniük olyan tényezőt, mint a hitelfeltételek és a gyorsaság aránya. kereskedelmi műveletek. Ellenkező esetben olyan helyzetbe kerülhet, hogy a komoly adósságkötelezettségek sokkal korábban kezdenek nyomást gyakorolni a vállalkozás tulajdonosára, mint ahogy vállalkozása elegendő nyereséget termel.

Egy másik tényező, amelyet az üzleti terv hiteligénylőinek figyelembe kell venniük, az ország és régió gazdasági helyzete, valamint az adott iparág helyzete. Tól től külső tényezők, kétségtelenül minden vállalkozás sikerének csaknem a fele múlik, ezért elhanyagolásuk rendkívül veszélyes.

Üzleti terv hitelfelvételhez: tipikus írási hibák

Ha egy projekt elindítása külső források bevonásával jár, minden szükséges előkészítő munkát a lehető legfelelősebben és körültekintően kell elvégezni. Az üzleti terv alapján hitelt csak akkor lehet felvenni, ha minimálisra csökkenthető, vagy ami még jobb, elkerülhető tipikus hibák az ilyen dokumentumok elkészítésekor.

A fordítók leggyakoribb hibái:

1. A tevékenység típusának, a gyártott termékeknek, a helynek a helytelen feltüntetése, szoftver termékek a projekt pénzügyi részének kialakítása során felhasznált, finanszírozásának forrásai.
2. Hibák a jövőbeni bevételek és kiadások elszámolásában és tervezésében.
3. Hibás pénzügyi számítások készítése, a fő helytelen feltüntetése pénzügyi mutatók projekt, hibás dokumentumok elkészítése.
4. A projekt kockázatainak helytelen értékelése.
5. Összehasonlíthatatlan vagy elavult árak használata a számításokban.
6. A szállítási és szerelési költségek elmulasztása az árakban.
7. Egy termék vagy szolgáltatás iránti kereslet elégtelen tanulmányozása, és ennek eredményeként a vállalkozás tervezési kapacitásának helytelen meghatározása.

Az üzleti terv elkészítésének előnyei a NOST Group hitelfelvételéhez

A cég szakemberei, akik nagy tapasztalattal rendelkeznek projektek kidolgozásában, kiigazításában és megvalósításában, nap mint nap fejlesztik megközelítéseiket és készségeiket. Amikor megrendeli tőlünk a hitelfelvételhez szükséges üzleti tervet, az ügyfél biztos lehet abban, hogy a cég szakemberei a dokumentum elkészítésekor egy adott pénzügyi szervezet követelményeire támaszkodnak. Ez azt jelenti, hogy olyan felépítésű, tartalmi és kialakítású lesz, amely teljes mértékben megfelel az ügyfél számára érdekes hitelező kiválasztási kritériumainak.

Ha üzleti tervhez hitelfelvételt tervez, vegye igénybe szolgáltatásainkat! Előnyeik közül:

• A rendelési határidők szigorú betartása.
• Személyes menedzser minden ügyfél számára, aki segít a projekt gyors módosításában.
• Minőségi garanciák: ingyenes változtatás, segítség az előadások elkészítésében és a kapcsolódó tanácsadás.

Ahhoz, hogy garantáltan megkapja a hitelt egy üzleti tervhez, rendelje meg a dokumentum elkészítését a NOST Group szakembereitől.

Az üzleti tervek kidolgozásának átlagos ideje 4-20 munkanap.